febrero 27, 2024

Monique Louvigny, coordinadora de eventos en el Área de la Bahía de San Francisco, economiza donde puede. Conduce un Prius de 10 años, lleva un termo de café al trabajo en lugar de frecuentar un lugar con baristas y aprovecha una despensa de alimentos para autoservicio una vez al mes.

Despedida a los 57 años, «me reinventé», dijo. Reconstruyó su carrera como profesional independiente, supervisando recepciones y convenciones para muchas empresas e instituciones, incluidos los museos de arte locales de Young y Legion of Honor.

Pero sus ingresos cayeron a menos de 30.000 dólares el año pasado. «Es irregular», dijo. “En enero tengo 12 días de trabajo”. En verano quizá sólo tenga tres o cuatro.

Louvigny, de 64 años, se siente afortunada en dos frentes. En cuanto al seguro médico, calificó para Medi-Cal, el programa Medicaid de California. Y hace dos años pagó la hipoteca de su apartamento en Vallejo, una zona relativamente asequible. Un compañero de cuarto paga el alquiler, lo que ayuda a cubrir los costos de mantenimiento y el aumento de las facturas de servicios públicos.

“Creo que puedo aguantar dos años en términos laborales”, dijo, y luego planea comenzar a recibir beneficios del Seguro Social una vez que cumpla la plena edad de jubilación de 66 años.

Los ingresos de Louvigny la ubican en una categoría definida en un estudio reciente en la revista Health Affairs como clase media baja para los estadounidenses que se acercan a la jubilación. Se trata de un grupo que ha ido perdiendo terreno financiero de manera constante durante las últimas dos décadas, con ingresos estancados y menos recursos económicos que a principios de los años noventa.

Estas pérdidas no sólo presagian una jubilación insegura, sino que también tienen implicaciones preocupantes tanto para la salud como para la esperanza de vida, según encontraron el estudio y otros.

A la clase media alta, sin embargo, le fue significativamente mejor.

«Se presta mucha atención a las desigualdades entre la parte inferior y superior de la distribución del ingreso», dijo Jack Chapel, autor principal del estudio, economista y candidato a doctorado en la Universidad del Sur de California. «Queríamos mirar a la clase media , donde la gente está luchando”.

Según datos del Estudio Nacional de Salud y Jubilación entre 1994 y 2018, los investigadores encontraron «una bifurcación» entre los estadounidenses de 50 años, dijo.

De hecho, ahora se dividen en dos clases medias: el nivel superior, más seguro (que, en 2018, promediaba más de 90.000 dólares per cápita en activos anuales, incluidos los ingresos y el valor anualizado del valor líquido de la vivienda, los ahorros para la jubilación y las pensiones); y la cada vez más precaria clase media baja. En 2018, las personas de ese grupo tenían activos anuales promedio de menos de $32,000.

Por el contrario, a principios de la década de 1990, “nuestro grupo de clase media baja tenía resultados bastante comparables a los de la clase media alta” en medidas de salud y bienestar económico, dijo Chapel.

Ya no. A lo largo de dos docenas de años, la brecha entre ellos se ha ampliado. El número de propietarios de viviendas, por ejemplo, cayó un 5% en la clase media alta, pero cayó un 31% en la clase media baja, de la cual solo el 54% era propietario de una vivienda en 2018.

Para aquellos que todavía trabajan, los ingresos aumentaron un 27% entre la clase media alta y cayeron un 5% para los trabajadores de clase media baja, ajustados a la inflación. “Ganan menos porque trabajan menos horas o salarios más bajos, o ambas cosas”, dijo Chapel. También era mucho menos probable que tuvieran un seguro médico patrocinado por el empleador.

Los recursos financieros totales esperados a lo largo de su vida después de los 60 años (incluidos ingresos, ahorros, pensiones, patrimonio de la vivienda y beneficios públicos como el Seguro Social) han permanecido estancados para las personas de clase media baja, aumentando solo un 2% en 24 años, a aproximadamente $406,000. .

Pero los activos totales alcanzaron alrededor de 975.000 dólares para la clase media alta, un aumento del 26 por ciento. (Para el grupo más rico, la cifra comparable fue de casi 3 millones de dólares).

Teresa Ghilarducci, economista de la Nueva Escuela de Investigación Social, cuyos estudios han encontrado resultados similares entre los estadounidenses de ingresos medios, señaló una de las razones de la creciente disparidad. «La casa se ha convertido en una reserva de deuda», afirmó. «Las instituciones financieras han descubierto cómo extraer riqueza de las viviendas mediante refinanciaciones y segundas hipotecas, y se han vuelto más sofisticadas».

Para la mayoría de las personas de ingresos medios que se acercan a la jubilación, dijo, la principal fuente de riqueza no es el valor líquido de la vivienda ni los ahorros para la jubilación. Son prestaciones de la Seguridad Social.

Un subconjunto particularmente estresado: los trabajadores mayores en trabajos físicamente exigentes. Un informe del Grupo de Trabajo sobre Seguridad de Jubilación para Trabajadores de Edad, convocado por la Academia Nacional de Seguro Social, estimó recientemente que al menos 10 millones de trabajadores mayores de 50 años pertenecen a esa categoría.

Estos trabajos incluyen “muchos trabajos relacionados con el servicio que requieren que uno esté de pie todo el día”, dijo Joel Eskovitz, miembro del grupo de trabajo y director de políticas de AARP. “Personas minoristas, asistentes de atención médica domiciliaria, conserjes. Y muchos trabajos relacionados con Amazon y otras empresas tecnológicas: trabajo de almacén, entregas. Los trabajadores en estos empleos son desproporcionadamente negros, hispanos y asiáticos.

Debido a que “estos no son trabajos que puedas conservar hasta los 60 años”, dijo Eskovitz, estos trabajadores a menudo solicitan beneficios de jubilación del Seguro Social de manera anticipada, a los 62 años. Esto conduce a “una reducción significativa de los beneficios mensuales”. e ingresos de por vida” frente a esperar hasta la plena edad de jubilación, ahora 67 años para la mayoría de los beneficiarios.

La brecha entre las dos clases medias también se manifiesta en las medidas sanitarias. Entre la clase media baja “casi no hay disminución en el tabaquismo”, dijo Chapel. «Pero la gama media-alta redujo el consumo de tabaco a aproximadamente la mitad».

Las personas con ingresos más bajos tienen más problemas de salud crónicos y es mucho más probable que describan su salud como regular o mala. (Una excepción: la obesidad ha aumentado drásticamente en ambos grupos de ingresos).

Esto también da lugar a diferencias en la esperanza de vida. “Todo el mundo vive más, pero la clase media alta gana mucho más, y un mayor porcentaje de los años que les quedan son años de calidad”, sin problemas de salud graves, afirmó Chapel.

Entre 1994 y 2018, la esperanza de vida a los 60 años aumentó el doble para los hombres y mujeres de clase media alta que para los hombres de clase media baja.

Incluso aquellos cuyos ingresos ligeramente superiores los sitúan técnicamente en la clase media alta pueden sentirse inseguros. “Sólo rezo para poder conservar mi trabajo al menos hasta los 65 años”, escribió Patricia Thompson, de 62 años, en un mensaje de Facebook.

Ella y su marido viven en Hickory, Carolina del Norte, donde gana 53.000 dólares al año como editora de adquisiciones para una pequeña editorial y donde su marido, de 71 años y jubilado, recibe un pago de Seguridad Social de 1.500 dólares y retira 500 dólares de sus ahorros para la jubilación cada mes. . Este valor está por encima del percentil 45 del ingreso total del hogar para una pareja casada.

Pero todavía están pagando una hipoteca y un préstamo para un automóvil, y “no tengo pensión”, escribió Thompson. “Apenas tengo ahorros debido a préstamos estudiantiles tardíos. ¿Dónde está la red de seguridad para personas como yo?

“Descubrir cómo garantizar que grupos diversos puedan vivir con dignidad durante la jubilación es verdaderamente un enorme desafío político”, afirmó Eskovitz.

En un momento de discusión sobre el aumento de la edad de jubilación del Seguro Social, políticos y defensores han sugerido una serie de medidas para fortalecer la estabilidad financiera de las personas con ingresos más bajos y de aquellos que fueron expulsados ​​prematuramente de la fuerza laboral.

El Grupo de Trabajo sobre Seguridad de Jubilación de Trabajadores Mayores ha generado una larga lista de sugerencias, incluido un “beneficio puente” para los trabajadores en trabajos físicamente extenuantes, que les permita recibir pagos parciales del Seguro Social por adelantado sin encerrarlos en beneficios reducidos por el resto de su vida. .

Aumentar el límite de ingresos sujetos a impuestos sobre la nómina podría mejorar la solvencia de la Seguridad Social para todos.

El Sr. Chapel destacó un nuevo programa del Departamento de Trabajo llamado RETAIN, que ayuda a los trabajadores enfermos o lesionados a regresar al trabajo e incluye adaptaciones en el lugar de trabajo, rehabilitación y reentrenamiento.

Louvigny cree que estará bien, siempre y cuando pueda seguir trabajando unos años más y sea cuidadosa con sus gastos. “Trato de no preocuparme”, dijo. «No permito estos pensamientos».